Сегодня криптовалюты получили широкое распространение. Их насчитывается огромное количество. Миллионы людей по всему миру и тысячи в Украине используют криптовалюту в качестве платежной системы, как инвестиционный инструмент, регулярно зарабатывают с ее помощью значительную прибыль.
Но что такое криптовалюта и как она работает? Об этом вы узнаете из данной статьи.
Что такое криптовалюта простыми словами
Криптовалютой называются электронные или виртуальные деньги, которые можно использовать, чтобы оплачивать товары и услуги, зарабатывать с их помощью пассивную прибыль, активно торговать на криптобиржах, получая доход на разнице курсов.
Монеты, которые относятся к криптовалютам — это цифровые валюты, их не существует в материальном, бумажном выражении. В основе криптовалют лежит криптография — компьютерный код, который невозможно изменить или подделать.
В отличие от физических (фиатных) денег, банковские учреждения или государственные регулирующие службы не могут контролировать криптовалюту. Это значит, что курс крипты определяется не постановлениями центральных властей какой-либо юрисдикции, а естественным рыночным спросом.
Чтобы осуществить перевод фиатной валюты, необходимо посредничество контролируемой финансовой системы, например, банка. Транзакции с криптовалютой можно проводить без участия посредников, что доступно благодаря технологии блокчейн, на которой функционирует цифровая валюта. Такой подход снижает риски мошенничества и возможность манипуляций со стороны платежных систем.
Краткая история возникновения криптовалют
Еще в 70-е годы прошлого столетия Дэвидом Чаумом была разработана концепция «электронных денег». А 80-е ознаменовались появлением первых цифровых платежных систем, таких, как DigiCash.
Однако о цифровой валюте, основанной на криптографических методах, заговорили только в двухтысячных. В 2008 Сатоши Накамото публикует «Белую книгу» Биткоина, а в 2009 появляется и сама криптовалюта. Так, Биткоин становится у истоков глобальной индустрии.
Вслед за цифровой валютой Биткоин рынок начинают заполнять первые криптобиржи, такие, как Mt. Gox.
2013 год радует первопроходцев криптовалютной индустрии активным распространением таких цифровых валют, как Ripple и Litecoin, а в обиход уверенно входит понятие альткоинов — альтернативных Биткоину коинов.
Выдающимся для индустрии криптовалют становится 2015 год. Именно тогда на рынке появляется экосистема Ethereum с ее цифровой валютой Ether (ETH). Особенность этого блокчейн-проекта заключается в возможности создавать с его помощью децентрализованные приложения (dApps), что свидетельствует об очередном технологическом прорыве в мире криптовалютных систем.
В последующие годы рынок переживает как взлеты, так и падения, но популярность криптовалюты, несмотря на меняющуюся динамику, остается существенной. И сегодня миллионы пользователей по всему миру инвестируют в цифровые валюты, а также используют виртуальные деньги для оплаты товаров и услуг.
Основные характеристики криптовалют
Объяснив простыми словами, что такое криптовалюта, можем кратко описать базовые характеристики.
Основная отличительная черта виртуальной валюты — децентрализация. Поскольку цифровые деньги не контролируются финансовыми надзорными органами и системами, можно говорить о децентрализованном управлении, то есть о контроле, который осуществляют все участники сети блокчейн. Управление не сосредоточено в руках конкретных юзеров, следовательно, сокращаются риски мошенничества, тем более что записи в блокчейне невозможно изменить или подделать.
Вторая важная особенность — анонимность. В сети есть данные только о транзакциях, о кошельках, между которыми осуществлялся перевод криптовалют, но не о владельцах этих кошельков. Держатели криптовалютных активов могут скрыть свое имя, финансовую информацию и ряд других персональных данных от таких же трейдеров и инвесторов.
Также стоит отметить доступность. Воспользоваться криптовалютой могут пользователи по всему миру: купить, продать, обменять крипту на фиатные деньги, использовать ее для долгосрочных инвестиций.
Перечисленные особенности из года в год привлекают в индустрию виртуальных денег все больше криптоэнтузиастов.
Популярные криптовалюты
Огромное количество виртуальных криптовалют доступно сегодня для повседневного использования и прибыльных долговременных инвестиций. Рассмотрим те из них, которые на данном этапе получили наибольшую популярность.
Биткоин
Биткоин стал первой криптовалютой на рынке. Он был создан в 2009 году человеком или группой лиц под псевдонимом Сатоши Накамото, а уже в январе того же года прошли первые транзакции с участием этой цифровой валюты.
В 2011 году курс Биткоина впервые превысил отметку в $1. А в 2013 цена монеты составила $1 000.
С тех пор Биткоин начал развиваться с невероятной скоростью. Уже через несколько лет его курс исчислялся десятками тысяч долларов.
Сегодня Биткоин, работающий на алгоритме консенсуса Proof-of-Work — криптовалюта с наибольшей рыночной капитализацией. Ее ценность заключается не только в уверенном криптосообществе, которое внушает доверие и позволяет надеяться на выгодные инвестиции, но и в возможности утилитарного использования BTC. Эту криптовалюту используют для оплаты товаров и услуг в интернете, также для пользователей доступны криптокредитные карты, привязанные к кошельку Биткоин.
Ethereum
Все началось с “Белой книги” Ethereum, опубликованной в 2013 году программистом Виталиком Бутериным. В ней он описывал идею, согласно которой с помощью технологий блокчейн можно создавать децентрализованные приложения (dApps), чтобы управлять ими без участия посредников. Для создания этих приложений была предложена платформа Ethereum.
В ходе продолжительной краудфандинговой кампании Ethereum запускается в июле 2015 года и мгновенно привлекает к себе внимание криптосообщества.
Уже в 2017 году Ethereum становится самой популярной платформой для проведения первичных предложений монет (ICO), чем помогает привлекать инвестиции в новые криптопроекты.
В 2018 на базе Ethereum появляются децентрализованные финансовые приложения (DeFi), предлагающие альтернативы традиционным банковским услугам на базе Эфириума.
В 2021 году курс Ethereum бьет все рекорды и приближается к отметке в $5 000.
Сегодня Эфириум — это вторая по величине криптовалюта. Ethereum активно используется для внедрения различных инноваций: создание децентрализованных приложений маркетплейсов, игр, социальных сетей и многого другого. Также Эфириум остается лидером на рынке децентрализованных финансов, что привлекает к криптовалюте Ether (ETH) все больше внимания со стороны как частных трейдеров, так и институциональных инвесторов.
Litecoin
Litecoin — это младший (“серебряный”) брат Биткоина. Он был создан 13 октября 2011 года бывшим инженером Google Чарли Ли на базе модифицированного кода BTC.
Задачей создателя было сгенерировать криптовалюту, более быструю и менее дорогостоящую, чем Биткоин. И идея увенчалась успехом. Ценовая доступность Litecoin сделала данную крипту достойной альтернативой Биткоину, о чем свидетельствует рост цены более чем на 1 000% в 2017. Курс этой цифровой валюты в тот год составил $50. Стремительно возросшая популярность была обусловлена внедрением технологии SegWit — решение, повысившее эффективность транзакций.
Сегодня Litecoin надежно удерживается в десятке лидеров на рынке криптовалюты и предлагает более быстрые транзакции, чем Биткоин (скорость выше в четыре раза), а также предоставляет куда более низкие комиссии. Эти преимущества делают Лайткоин отличным инструментом для инвестиций, также его регулярно используют для повседневных расчетов.
Говоря о популярных криптовалютах, нельзя остановиться только на вышеперечисленных. Также в экспертные топы входят:
- Solana;
- Ripple;
- Cardano;
- Binance Coin;
- Dogecoin
- и многие другие.
Как работает криптовалюта
Криптовалюта — это единицы цифровой валюты, которые создаются с использованием криптографии. Криптовалюты не регулируются центральными контролирующими органами, платежи обрабатываются посредством компьютеров, подключенных к сети, на базе которой работает конкретная виртуальная валюта.
Технология блокчейн
В основе работы криптовалюты лежат технологии блокчейн. Блокчейн — это распределенный реестр, в котором хранятся записи обо всех транзакциях в сети. Все добавляемые записи становятся частью блоков, связанных между собой криптографическими хешами.
В блокчейне используется следующий принцип:
- Создание транзакций: пользователь проводит транзакции с криптовалютой.
- Верификация: транзакции отражаются в сети, где их верифицируют участники системы.
- Добавление в блок: после проверки транзакций те добавляются в блоки.
- Хеширование: блок получает уникальный хеш, имеющий отношение к хешу предыдущего блока.
- Создание цепочки: новый блок присоединяется к предыдущему, благодаря чему образуется цепочка блоков (блокчейн).
Блоки в блокчейне нельзя изменить или подделать. При попытке осуществить что-то подобное члены криптосообщества с помощью специального компьютера проверят предложенную транзакцию и, не найдя подтверждения ей в сети, отклонят операцию.
Примеры использования блокчейна
В первую очередь блокчейн используется для создания криптовалют, таких, как Биткоин, Эфириум, Лайткоин и другие. Также его можно использовать в традиционных финансовых системах, например, для осуществления фиатных онлайн-платежей.
Среди других потенциальных сфер применения — цепочки поставок товаров, хранение медицинских записей и т.д.
Роль майнинга и стейкинга в криптовалюте
Майнинг — это процесс проверки и добавления транзакций в блокчейн путем сложных энергозатратных математических расчетов. Именно майнинг обеспечивает появление новых монет, но лишь в том случае, если криптовалюта работает на алгоритме Proof-of-Work (доказательство работы). Этот алгоритм характерен, например, для Биткоина. Его базовый принцип заключается в следующем: чем мощнее вычислительное оборудование, тем выше вероятность добычи нового блока.
Для некоторых цифровых валют используется алгоритм Proof-of-Stake (доказательство доли владения). Среди виртуальных денег, работающих на Proof-of-Stake, например, Ethereum. В случае с PoS шансы на добычу нового блока повышаются пропорционально количеству криптовалюты, вложенной в стейкинг. Такой подход делает процесс добычи цифровых валют менее энергоемким и материально затратным в сравнении с майнингом.
И майнеры, и стейкеры получают вознаграждение за добычу крипты. Оно состоит из тарифа за блок, также майнеры и стейкеры могут рассчитывать на комиссии, которые отчисляются от пользовательских транзакций.
Таким образом, майнеры и стейкеры:
- проверяют транзакции;
- подтверждают их;
- формируют блоки;
- добавляют блоки в цепочку;
- генерируют новые единицы криптовалюты;
- получают вознаграждение.
Преимущества и недостатки криптовалют
Криптовалюты как платежная система и инвестиционный инструмент имеют ряд преимуществ и недостатков. Рассмотрим плюсы и минусы, присущие цифровой валюте.
Преимущества
- анонимность: для транзакций с криптовалютой пользователям не придется предоставлять никаких персональных данных, исключения составляют некоторые биржи, осуществляющие трейдинг криптовалюты;
- безопасность: криптографический способ, использующийся для создания криптовалюты и операций с ней, обеспечивает безопасность транзакций и защиту от взлома;
- децентрализация: финансовые учреждения или правительства отдельных стран не контролируют криптовалюту, что снижает риски цензуры и манипуляций в системе.
Недостатки
Ключевой недостаток в криптовалюте — это волатильность рынка. Стремительные ценовые колебания делают некоторые монеты рисковым активом для инвестиций. Чем волатильнее криптовалюта, тем с большим риском сопряжены вклады в нее.
Также существуют риски мошенничества, связанные с отсутствием или слабым регулированием криптовалюты. Например, пользователям могут предложить фальшивые ICO (новые монеты, оказавшиеся пустышкой).
Тем не менее, плюсы цифровых коинов значительно преобладают над недостатками, что делает рынок криптовалюты популярным местом для стабильного заработка.
Как начать использовать криптовалюту
В первую очередь нужно подумать о том, как вы будете покупать и хранить криптовалюту.
Нюансы покупки и хранения
Для покупки криптовалюты могут подойти криптообменники и биржи. Биржи бывают централизованными (находятся под чьим-то управлением) и децентрализованными (не имеющими единого владельца).
В криптообменниках и на централизованных биржах можно покупать криптовалюту не только за другие цифровые деньги, но и за фиатную валюту. В случае с децентрализованными биржами использование фиатных валют затруднено, да и выбор криптовалюты для покупки ограничен. Пример централизованной биржи — Binance. В качестве варианта децентрализованной платформы можно назвать, Uniswap. Конечно, количество площадок для покупки и продажи криптовалюты исчисляется десятками, и к выбору наиболее оптимальной нужно подходить очень внимательно.
Говоря о хранении криптовалюты, стоит упомянуть специальные кошельки. Речь идет об электронных кошельках. Кошелек, на котором содержится криптовалюта — это программа или устройство, содержащие ключи доступа к цифровым активам. Есть две разновидности кошелька — горячие и холодные.
Горячий, или программный, кошелек — это программа для компьютера или смартфона, которая позволяет хранить криптовалюту и совершать с ее помощью торговые операции. Отличительные особенности такого кошелька — оперативность, удобство и ценовая доступность. Однако такой способ хранения криптовалюты связан с рисками взлома и потери личных данных, поскольку кошелек имеет постоянный доступ в интернет. Говоря о примерах программного кошелька, стоит назвать Exodus, MetaMask, Trust Wallet.
Холодные кошельки, они же аппаратные — это устройство, похожее на USB-накопитель и предназначенные только и исключительно для хранения криптовалюты. Холодный кошелек не имеет доступа в интернет, что не позволяет торговать криптовалюту напрямую с этого кошелька. Прежде чем совершить транзакцию, нужно, чтобы цифровая валюта оказалась в кошельке, которому доступна работа в интернете. Таким образом, холодный кошелек может оказаться для активных пользователей менее удобным, с другой стороны, он считается более безопасным, поскольку не имеет доступа в интернет.
Аппаратные кошельки подходят для хранения большого количества криптовалюты, которую пользователь не планирует тратить в ближайшее время. Для регулярных транзакций нет лучшего решения, чем горячий кошелек, но и держать на нем стоит небольшие суммы.
Для примера аппаратного кошелька можно упомянуть Ledger Nano S, Trezor Model One, KeepKey.
Также можно хранить криптовалюту в биржевых хранилищах, но опять же, только тот объем цифровых денег, который вы планируете задействовать в торговле.
Как использовать цифровую валюту в повседневной жизни
Сегодня крипта — уже не экзотика. Современные пользователи могут применять цифровую валюту для оплаты товаров, например, в интернет-магазинах. Расплачиваться криптовалютами можно в таких компаниях, как Microsoft, Starbucks, Whole Foods Market, Newegg. Причем эти площадки позволяют использовать цифровую валюту напрямую — без предварительной конвертации.
Если же у пользователя есть необходимость оплатить криптовалютой товар или услугу на платформе, которая не принимает прямые криптовалютные платежи, он всегда может обратиться к сервисам, конвертирующим крипту в фиатную валюту, например, BitPay, Coinbase Card, Binance Card, Crypto.com Visa Card.
В данных обстоятельствах криптовалюта, хоть и не вытесняет фиатные деньги из обихода, но становится вполне достойной им альтернативой, что только повышает ее ценность.
Инвестиции и торговля
Технология блокчейн и криптовалютные проекты на ее базе открывают пользователям обширные возможности для получения прибыли. Инвесторам и трейдерам доступны долгосрочные инвестиции, спотовая торговля, маржинальный трейдинг с использованием заемных денег, заработок с помощью майнинга или стейкинга и многое другое.
Если подойти к криптовалюте с умом, она может стать существенным источником дохода. Главное — вкладывать в криптовалюту только свободные деньги, тщательно проверять коины, в которые инвестируете, скрупулезно выбирать биржи для торговли и, конечно, всегда помнить о волатильности курса и других рисках.
